Betriebsmittelkredit für klein- und mittelständische Unternehmen und Freiberufler

Betriebsmittelkredite sind eine Form von Fremdkapital, die selbständige Unternehmer als KfW Unternehmerkredit in Anspruch nehmen können. Ein Betriebsmitteldarlehen dient zur Finanzierung von kurz- und mittelfristigen Forderungen eines Unternehmens als Unternehmer Darlehen. Außerdem wird ein Betriebsmittelkredit zur Finanzierung des Umlaufvermögens eingesetzt. Einen Betriebsmittelkredit erhalten selbstständige Unternehmen in der Regel von der KfW Bank als KfW Unternehmerkredit oder einer Förderbank des Bundeslandes. Ein Betriebsmittelkredit oder Betriebsmitteldarlehen können als KfW Unternehmerkredit mit günstigen Konditionen und einer Haftungsfreistellung beantragt werden. Beim KfW Unternehmerkredit können dafür sogar Tilgungsfreie Anlaufjahre gewählt werden.

Bestimmt können wir auch Ihnen helfen!

Für eine Finanzierung, Auftragsvorfinanzierung, Kontokorrentkreditumschuldung oder anderen Kreditbedarf für Ihr Unternehmen sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  1. zwei vollständige Jahresabschlüsse
  2. durchschnittliche Wirtschaftsauskünfte
  3. keine gravierenden negativen Schufaeinträge (wie z.B. EV, Insolvenz, Pfändung u.a.)
  4. klein bzw. mittelständisches Unternehmen von 1 bis 250 Mitarbeiter

Wenn Sie diese Voraussetzungen mitbringen, dann können wir bestimmt auch Ihnen bei einer günstigen Finanzierung helfen! Wir haben auch noch Möglichkeiten, wenn eine Hausbank einen Kredit ablehnt! Denn es gibt alternative Finanzierungsangebote für Unternehmen:

  • Staaltliche Fördermittel der KfW Bank
  • Darlehen der Förderkreditinstitute der Bundesländer
  • Mikromezzanine Beteiligungskapital
  • Bürgschaft einer Bürgschaftsbank bei zu wenig Sicherheiten
  • Kooperationen mit Banken für Kreditanträge ohne Hausbank
  • Kredit von Privatinvestoren
  • Crowdfunding bzw. Crowdinvesting als Schwarmfinanzierung

Wir finden eine Lösung für Ihre Finanzierung, Kapitalbedarf, Umschuldung oder Liquiditätsengpass!

Wir verbinden unsere Beratung mit einer Wirtschaftsberatung die von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € gefördert wird. Bei Interesse füllen Sie bitte das Formular aus und geben Ihre Daten ein, wir nehmen dann mit Ihnen Kontakt auf, um weitere Details zu besprechen.

Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!

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Inhaltsverzeichnis Betriebsmitteldarlehen für Selbstständige und Handwerker

  1. Betriebsmitteldarlehen für Selbstständige
  2. Firmendarlehen zur Finanzierung des Umlaufvermögen
  3. Wer vergibt Betriebsmitteldarlehen an Selbstständige?
  4. Betriebsmittelkredit - freier Spielraum

Umlaufvermögen finanzieren über Betriebsmitteldarlehen für Selbstständige

Ein Betriebsmitteldarlehen kann beim KfW Unternehmerkredit mit einer Kreditlaufzeit von bis zu 8 Jahren gewählt werden. Für kurzfristige Forderungen kann ein Betriebsmittelkredit auch über den Kontokorrentkredit finanziert werden. Wenn der Kontokorrentkredit jedoch über einen zu langen Zeitraum in Anspruch genommen wird, dann ist diese Kreditart zu teuer. Wir empfehlen dann eine Umschuldung Kontokorrentkredit, in einen wesentlich günstigeren KfW Unternehmerkredit. Beim KfW Unternehmerkredit gewährt die KfW Bank auch eine Haftungsfreistellung von 50%.

Die meisten Banken lehnen eine Umschuldung des Kontokorrentkredites ab, weil sie da natürlich auch als Betriebsmittelkredit mehr verdienen. Bei einer Unternehmensberatung bzw. Kreditberatung können wir selbstständigen Unternehmen bei der Umschuldung Kontokorrentkredit helfen und günstigere Finanzierungsangebote unterbreiten.

Zum Umlaufvermögen gehören beim Betriebsmittelkredit:

  • Betriebs- und Geschäftsausstattung als Betriebsmittelkredit
  • Rohstoffe als Betriebsmittelkredit
  • Liquiditätssicherung als Betriebsmittelkredit
  • Finanzierung von Forderungen auch als Betriebsmittelkredit
  • Betriebsmittelkredit für Aufstockung des Warenlagers

Wer vergibt Betriebsmitteldarlehen an Selbstständige und Handwerker?

  • Hausbank: Mit Ihrer Hausbank können Sie einen flexiblen und variablen Rahmen zur Finanzierung als Betriebsmittelkredit vereinbaren.
  • Förderbanken: Wenn Sie von Ihrer Hausbank keinen entsprechenden Kredit erhalten, können Sie einen Antrag an die KfW Bank für den KfW Unternehmerkredit oder die jeweilige Förderbank des Bundeslandes stellen. Für die Betriebsmittelkredite wird oftmals eine Laufzeit von fünf bis acht Jahren gewählt.
  • Wenn Sie nicht über ausreichende Sicherheiten verfügen, kann auch eine Bürgschaftsbank bei einer Bürgschaftsbank beantragt werden.

Der Betriebsmittelkredit gibt Firmen einen finanziellen Spielraum

Der Betriebsmittelkredit ist vor allem für kleinere und mittlere Unternehmen das, was für Privatkunden der Dispositionskredit ist. Das Firmendarlehen erfüllt für kleinere Firmen den selben Zweck wie der Dispositionskredit für private Bankkunden. Unerwartete Rechnungen können somit schnell bezahlt werden und überraschende Mindereinnahmen können ausgeglichen werden. Das ist vor allem dann der Fall, wenn ein wichtiger und großer Kunde seine Rechnungen nicht bzw. verspätet bezahlt. Der Betriebsmittelkredit hält somit dann die betroffene Firma vor einem Zahlungsausfall oder ähnlichen Fällen liquide. Somit können mit einem Betriebsmitteldarlehen die eigenen Fixkosten, wie z. B. Löhne und Wareneinkäufe für einen gewissen Zeitraum überbrückt werden.

Mit einem Betriebsmitteldarlehen können Sie sich einen nötigen Freiraum im Tagesgeschäft verschaffen. So können Sie Skonto ausnutzen und sind flexibel im Einkauf von Rohstoffen, Material und Leistungen. 

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