Mikrofinanzdarlehen ohne Hausbank
Mikrokredite sind Kleinstkredite von 500 € bis 10.000 € (20.000 €) an Kleinunternehmer und Freiberufler. Der Mikrokredit ist in Deutschland relativ neu und wurde als Mikrofinanzdarlehen eingeführt.
Was andere Länder wie die Dritte Welt schon seit Jahrzehnten erfolgreich praktizieren wurde jetzt auch in Deutschland übernommen. Der Bedarf war schon länger vorhanden!
Wie sind die Konditionen?
- Zinsen 8,56 % (8,9 %)
- Laufzeiten bis 36 Monate
- Sicherheiten: je nach Bonität mit und ohne Bürgen
- frühzeitige Rückführung kostenfrei
- Aufstockung oder Neuantrag jederzeit möglich
Die Situation im Deutschen Bankensystem
Kleinunternehmer und Freiberufler werden von deutschen Banken und Sparkassen nicht ausreichend finanziert. Dies liegt auf der einen Seite am "Profit-Denken" (Wirtschaftlichkeit) und auf der anderen Seite an Basel II (Kreditausfallwahrscheinlichkeit und mangelnde Sicherheiten).
Tatsache ist natürlich, dass für einen Kreditantrag über 3.000 € genau so viel Aufwand erforderlich ist, wie für 30 oder 60.000 €. Jetzt haben die meisten Existenzgründer und Kleinunternehmen zwar gute Ideen, aber nicht immer ausreichende Sicherheiten.
Darüber hinaus wird für jede Kreditgewährung eine Schufa Auskunft eingeholt. Bei einem negativen Schufa Eintrag lehnen die meisten Banken und Sparkasse eine Finanzierung ab. Anders ist dies beim Mikrofinanzdarlehen. Ein negativer Schufa Eintrag alleine ist hier kein Ablehnungsgrund. Viel wichtiger ist die Gesamtsituation und der Verwendungszweck des Darlehens.
Wirtschaftlichkeit
Nicht der Schufa Eintrag, sondern die Wirtschaftlichkeit steht beim Mikrofinanzdarlehen im Vordergrund. Wenn in einem Wirtschaftlichkeitskonzept eine Investition lohnenswert ist und die Existenz sichert, dann kann sie meistens auch mit einem Schufa Eintrag finanziert werden.
Europäischer Sozialfond
Mikrodarlehen werden vom Europäischen Sozialfonds in Verbindung mit der KfW Bank und als ausführendes Organ über die GLS Bank abgewickelt.
Mikrofinanzinstitute
Die Beantragung von Mikrodarlehen erfolgt jedoch ohne Bank über DMI, Mikrofinanzinstitute und deren Partner. Dabei sollte nicht nur die Antragstellung im Vordergrund stehen, sondern die Unterstützung bei der Wirtschaftlichkeit.
Dabei tragen die Mikrofinanzinstitute ein Risiko. Sie müssen mit ihrem Eigenkapital haften, wenn Kredite nicht zurückgeführt werden. Daher ist es selbstverständlich, dass die Wirtschaftlichkeit und Zuverlässigkeit der Antragsteller im Vordergrund stehen. Empfohlen werden daher Beratungsdienstleistungen wie » Gründercoaching Deutschland für Existenzgründer und » Unternehmen.
Zielgruppen sind:
- Junge Unternehmer/in ohne ausreichende Berufspraxis
- Unternehmer/in ohne ausreichende Qualifikation
- Existenzgründer aus einem festen Arbeitsverhältnis
- Existenzgründung aus der Arbeitslosigkeit
- Migranten, oder Deutsche mit Migrationshintergrund
- Frauen mit zusätzlicher Belastung von Beruf, Familie und Kindererziehung
- Freiberufler
- Unternehmer oder Existenzgründer mit negativem Schufa Eintrag
Teilweise bleibt diesen Gruppen auch der Zugang zu einem Beschäftigungsverhältnis verwehrt, so dass sie oft gar keine andere Chance als die Selbständigkeit haben.
Unsere Erfahrung und Praxis hat gezeigt, dass solche Gruppen gleichwohl in der Lage sind, durch ihre Selbständigkeit ihren Lebensunterhalt zu verdienen und sich eine
Existenzgrundlage aufzubauen. Bisher tun sie das ohne Fremdfinanzierung und ohne KfW Fördermittel und haben es daher schwerer als viele andere Unternehmen.
Mit dem Mikrofinanzdarlehen können diese Gruppen mit kleinen Beträgen unterstützt werden und können dadurch wirtschaftlicher und erfolgreicher arbeiten. Mit dem Mikrofinanzdarlehen können auch sie am erfolgreichen Prozess des Wachstums teilhaben und erhalten dann auch Zugang zum Kapitalmarkt bei den Banken und Sparkassen und darüber auch KfW‐Fördermittel.