Als akkreditierter Berater der KfW-Bank beraten wir klein und mittelständische Unternehmen. Im Vordergrund steht dabei die Unterstützung von Finanzierungen wie Kredite der KfW-Bank und der Landesbanken.
Beratungsthemen
- Unternehmensplanung und -Steuerung
- Marketing, Vertrieb und Verkauf
- Personal, Organisation und Verwaltung
- Technischer Bereich, Produktivität, Auslastung und Optimierung
- Finanzierung, Fördermittel und Zuschüsse
- Unternehmer/Inn Coaching
- Materialeffizienzberatung
- Energieeffizienzberatung
Im Vordergrund dabei stehen bei vielen Unternehmen die Bereiche Vermarktung und Finanzierung.
Während unserer Beratung erstellen wir bei Ihnen eine Ist-Aufnahme. Wie sind Sie aufgestellt, welche Stärken haben Sie und wie können diese Stärken ausgebaut bzw. besser für das Unternehmen genutzt und ausgebaut werden.
Auf der anderen Seite hat jeder Mensch auch Schwächen! Die Schwächen sehen wir als Ressourcen bzw. Kapazitäten die wir für Sie noch nutzen können bzw. müssen. Daraus erarbeiten wir Maßnahmen, die Sie dann meistens sofort in die Praxis umsetzen können.
Am Ende der Beratung erhalten Sie ein Konzept in Form eines Beratungsberichtes, mit dem Sie dann die Maßnahmen umsetzen und die Kredite und Fördermittel beantragen können.
Viele Unternehmer/Inn sind von Ihrem Tagesgeschäft (Hamsterrad) so sehr beansprucht, dass sie oft - unbeabsichtigt - wichtige Strategien vernachlässigen.
Unternehmensplan und -steuerung
Unternehmensplanung und -steuerung sind in vielen Kleinunternehmen noch Fremdwörter. Sicherlich weiß jeder Unternehmer/Inn was es im Unternehmen erreichen will. Aber es fehlen genaue Zielsetzungen und Ausarbeitungen von Details.
Jeder Baumeister wird in der heutigen Zeit kein Haus ohne einen genauen Plan bauen! Und jeder Homeworker macht sich für sein Gartenhäuschen eine Skizze.
Warum? - Na klar, weil wir mit einer genauen Beschreibung (Plan) und der Ausarbeitung von Details viel bessere Chancen haben das oder die Ziele zu erreichen. Und gerade im Wettbewerb ist das zwingend erforderlich.
Fragen zur Unternehmensplanung
- Welche Strategie verfolgen wir? (breit oder spitz, Bauchladen oder Spezialisierung)?
- Welche Stärken hat das Unternehmen?
- Wie setzen Sie die Stärken optimal für das Unternehmen ein?
- Welche Schwächen hat das Unternehmen?
- Welche Maßnahmen haben Sie schon getroffen?
- Haben Sie ihre Ziele damit erreicht? - Wurde es besser?
- . . .
Marketing
Mit dem richtigen Marketingkonzept mehr Neukunden gewinnen!
Marketingkonzept
Was ist Marketing?
Marketing ist die Zusammenfassung aller Maßnahmen die erforderlich sind um ein Produkt(e) oder Dienstleistung erfolgreich zu verkaufen. - Jetzt fragen Sie sich mit recht: "Geht das auch einfacher"? - Na klar, Sie müssen nur genügend richtige Kunden finden! Leichter gesagt als getan, also müssen wir doch in die Details gehen:
- Sind Ihre Angebote noch Zeitgemäß?
- Wie hat sich das Verbraucherverhalten verändert?
- Betreiben Sie ein Produktmanagement?
- Wird Ihre Dienstleistung "so" noch benötigt?
- Haben Sie das Käuferverhalten durch das Internet berücksichtigt?
- Was sind Ihre Antworten? Welche Maßnahmen haben Sie umgesetzt?
- . . .
Aber wie nutzen Sie dieses Potential?
Personal
Das Personal ist in vielen Unternehmen der größte Kostenfaktor neben dem Wareneinsatz.
Personalmanagement
Personalmanagement
Technischer Bereich
Viele Unternehmer/Inn sind gute "Handwerker" und verstehen was von Ihrem Produkt bzw. Dienstleistung. Aber beim "genaueren hinsehen" sind viele Schwächen erkennbar. Es wird oftmals eine gute Leistung erbracht, aber mit einem hohen Aufwand verbunden!
Das Resultat daraus: Die Kosten sind zu hoch und der Gewinn ist zu niedrig! - Die Lösung heißt: Produktivitätssteigerung
Produktivitätssteigerung
Finanzen und Finanzierung
Stellen Sie ihre Finanzen auf den Prüfstand, oder macht das nur Ihre Bank? Steuern Sie, oder werden Sie gesteuert?
Aber das geht nicht nur den Unternehmen so, denn die Banken werden auch "gesteuert" und zwar vom Rating! Bis vor der Finanz- und Wirtschaftskrise waren für die Banken die Sicherheiten und das Vertrauen noch das wichtigste!
Das gab Parallelen in Produktionsbetrieben. Zuerst kam die ISO-Zertifizierung und dabei galt es nur ein Ziel zu erreichen: Qualität und Liefertreue (Six Sigma). Aber durch die "Knebelung" vieler Auftraggeber vor allem mi Automotiv Bereich wurden die Kosten immer höher und die Unternehmen konnten nicht mehr mithalten. Deshalb kam die ISO 16949, in der auch die Wirtschaftlichkeit gefordert wurde. Und genau so ist es jetzt bei den Banken.
Typische Finanzierungsfehler
Finanzierungsfehler können Sie teuer zu stehen kommen. Deshalb: Lassen Sie sich beraten
- Zu wenig Eigenkapital
- Keine rechtzeitigen Verhandlungen mit der Hausbank
- Verwendung des Kontokorrentkredits zur Finanzierung von Investitionen
- hohe Lieferantenschulden
- Mangelnde Planung des Kapitalbedarfs und des Kapitaldienstes
- Staatliche Kredite der KfW-Bank für Selbständige wurden nicht beantragt
Was ist Rating?
Mit Einführung des Ratings und Anwendung von mittlerweile Basel III sind an die Kreditgewährung andere Maßstäbe getreten. Im Vordergrund steht die Kreditausfallwahrscheinlichkeit. Nachfolgende Tabelle zeigt die Kreditausfallwahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres:
Ratingskala01
Ratingskala02
Abb.: Vergleich der Ratingskalen ausgewählter Institute bzw. Institutsgruppen Quelle: IFD
Ratingbroschüre
Scheuen Sie sich nicht vor Schulden, aber
versuchen Sie Ihr Vorhaben so weit wie möglich über einen Teil Ihres Eigenkapitals zu finanzieren, um Ihre Unabhängigkeit weitestgehend zu sichern. Achten Sie aber zugleich darauf, Ihre Zahlungsfähigkeit zu erhalten, in dem Sie Eigenkapitalreserven (Rücklagen) beibehalten.
gehen Sie nicht zum erstbesten Kreditinstitut, nur weil es gleich an der nächsten Ecke liegt. Als erste Adresse empfiehlt sich Ihre Hausbank, denn dort sind Sie bereits bekannt und dort kennt man sich mit den örtlichen Verhältnissen aus.
prüfen Sie die Leistungen und Konditionen anderer Institute. Verhandeln Sie frühzeitig über Kreditkonditionen.
legen Sie bei Ihren Verhandlungen Ihr Vorhabenskonzept, Ihre Unternehmensdaten, Ihren Rentabilitäts- und Finanzierungsplan auf den Tisch. Geben Sie Ihrem/Ihrer Gesprächspartner/in das sichere Gefühl, ein durchdachtes und aussichtsreiches Vorhaben zu realisieren.
bedenken Sie, dass das Kreditinstitut zu Ihrem Vorhaben passen sollte: Es kann von Vorteil sein, die in Ihrer Branche und bei Ihren Geschäftspartnern üblichen Bankverbindungen zu nutzen.
lassen Sie sich nicht in die Rolle des Bittstellers drängen. Die Kreditinstitute sollten Ihnen eine Ablehnung Ihrer Finanzierung begründen. Überarbeiten Sie ggf. Ihr Unternehmenskonzept mit der fachkundigen Hilfe eines Beraters. Gibt die Bank mangelnde Sicherheiten als Ablehnungsgrund an, erkundigen Sie sich nach den Besicherungshilfen der Bürgschaftsbanken, die es in jedem Bundesland gibt. Bedenken Sie, dass es das Geschäft der Kreditinstitute ist, Geld zu verleihen.
sprechen Sie auch den Finanzfachmann in Ihrem Gesprächspartner an; lassen Sie sich von seinen Erfahrungen berichten, fragen Sie nach seiner Expertenmeinung zu Ihren Plänen.