Finanzierungsbeispiele aus der Praxis mit Krediten
Finanzierungsbeispiele mit Krediten der KfW Bank aus der Praxis mit KfW-Fördermittel, KfW-Unternehmerkredit, KfW-Unternehmerkapital (ERP), Mikrofinanzdarlehen und alternativen Krediten von Banken und Sparkassen.
» Spediteur hat sich auf das „Makeln“ als Disponent auf eigene Rechnung spezialisiert. Durch Verluste aus Vorjahren und einem negativen Schufaeintrag hat die Hausbank Kredite abgelehnt.
Durch Auftragsrückgang hat das » Sanierungsunternehmen Liquiditätsprobleme. Die Hausbank lehnt einen Kredit über 20.000€ ab.
Der Inhaber einer » Sportschule ist dreifacher Weltmeister einer Kampfsportdisziplin und ist ein exzellenter Sportler. Nachdem im Zweiten Jahr noch keine Gewinne erwirtschaftet wurden, wollte die Hausbank einen Kredit für Investitionen in größere Räume nicht finanzieren.
Ein » Transportunternehmen mit 5 Fahrzeugen im 5. Jahr, KK über 30.000 € wollte weitere Fahrzeuge kaufen und Mietfahrzeuge abstoßen. Die Hausbank hat einen Kredit abgelehnt.
Der » Kälte-Klima-Fachbetrieb mit 65 Mitarbeitern hatte durch die Finanz- und Wirtschaftkrise starke Umsatzrückgänge und Verluste. Diese konnten durch Rücklagen nicht ausgeglichen werden. Durch Gebäudefinanzierungen vor der Finanz- und Wirtschaftskrise bestanden erhebliche Belastungen. Die Banken haben einen weiteren Kredit abgelehnt.
Der » Bäckermeister hat vor 2 Jahren die Bäckerei übernommen. Nach einem kaputten Backofen und einem voll beanspruchten Kontokorrentkredit wollte die Bank - ohne Sicherheiten - keine weiteren Kredite gewähren.
Die junge » Friseurmeisterin hat einen Salon übernommen, umgebaut und mit 5 Arbeitsplätzen neu eingerichtet. Die Hausbank hat den Umbau mit eigenen Krediten finanziert. Die Auslastung war zu gering, dadurch sind Liquiditätsprobleme entstanden.
Die Existenzgründerin hat einen » Buchhaltungsservice eröffnet. Wegen Altschulden aus einer Beziehung wollte die Hausbank keine Kredite finanzieren.
Der » mobile Pflegedienst wurde von einer jungen Pflegedienstleiterin vor einem Jahr übernommen. Die Bank hat den Kaufpreis bezahlt und einen Kontokorrent über 10.000 € zur Verfügung gestellt. Es wurde dringend weitere Kredite für eine Betriebsmittelfinanzierung benötigt.
Das » Architekturbüro hat große Projekte mit einer optimalen Kundenzufriedenheit realisiert. Vernachlässigt wurden die Büroorganisation, Neukundengewinnung und die Finanzen.
Ein Unternehmen für » Haustechniken, Gas-, Wasser- und Heizungsinstallation und Spenglerei. Der vielseitige und fleißige Handwerksmeister arbeitet überwiegend für Bauträger und verdient kein Geld!
Eine » Gaststätte mit 80 Sitzplätzen, einem Saal mit 120 und einem Gastgarten mit 120 Sitzplätzen hatte einen starken Umsatzrückgang. Der Kontokorrentkredit war weit überzogen und die Bank hat eine Umschuldung abgelehnt.
Das » Konstruktionsbüro ist Systemlieferant in der Automobilbranche. Durch Qualitätsmängel der Lieferanten konnte ein Großkunde verspätet beliefert werden. Es entstand ein großer finanzieller Schaden und der Kunde war verloren!
Diese Liste könnte fast unendlich ergänzt werden. Aber jedes Unternehmen ist anders, hat eine andere Struktur, Historie, Stärken und Probleme. Es erfordert eine individuelle Beratung mit speziellen Lösungen.
Spediteur arbeitet als Disponent auf eig. Rechnung
Finanzierungsbedarf: 30.000 €
Situation:
Obwohl das kleine Speditionsunternehmen im letzten Jahr einen Gewinn von über 80.000 € gemacht hat, wollte ihn die Hausbank keinen Kredit einräume. Und dies alles wegen einem negativen Schufaeintrag. Dabei hat das Unternehmen durch die Disposition auf eigene Rechnung ständig steigende Umsätze und Gewinne zu verzeichnen.
Durch die langen Zahlungsziele der Auftraggeber von 60-70 Tagen, aber die Subunternehmer mussten bereits nach 30 Tagen bezahlt werden. Mit ständig steigendem Umsatz wurde das Volumen der Außenstände die mit Krediten finanziert werden müssen immer größer.
Lösung:
Mit dem Mikrofinanzdarlehen konnten 10.000 € und mit einem weiteren Kreditgeber konnte ein Kredit mit 20.000€ finanziert werden. Insgesamt stehen dem Unternehmen ein Kredit von 30.000€ zur Verfügung, mit dem Umsätze und Gewinne weiter gesteigert werden konnten.
Sanierungsunternehmen im Baunebengewerbe
Finanzierungsbedarf: 20.000 €
Situation:
Das Unternehmen ist seit zwei Jahrzehnte am Markt tätig und hat trotz Boom im Sanierungsbereich einen Auftragsrückgang zu verzeichnen. Dadurch sind Liquiditätsprobleme entstanden, für die die Hausbank keine Kredite geben will.
Ursachen:
Die Werbeausgaben über 28.000 € p.a. wurden ausschließlich in Printmedien (Anzeigenwerbung und Gelbe Seiten) investiert. Diese Art der Werbung war nicht mehr zeitgemäß. Google Werbung wurde mal versucht, aber war nicht erfolgreich!
Lösung:
Google Adwords Werbung wurde durch einen Fachmann optimiert. Ebenfalls optimiert wurden die Internetseite und die Angebotserstellung. Das Unternehmen erhält jetzt monatlich ca. 60-80 Anfragen von denen ca. 20 Aufträge erfolgen. Über Alternative Finanzierungsangebote konnte kurzfristig ein Kredit über 20.000€ finanziert werden.
Durch die verbesserte Auftragssituation kann Kredit in den nächsten 6 Monaten wieder zurückgeführt werden.
Sportschule
Finanzierungsbedarf: 40.000 €
Situation:
Die Sportschule war im Zweiten Jahr noch im Aufbau und hat ein sehr umfangreiches Angebot für alle Altersgruppen angeboten. Bei einem Neuaufbau einer Sportschule mit Mitgliedern ist das normal, dass ein Unternehmen erst im dritten Jahr in die Gewinnzone kommt. Die Hausbank wollte Kredite für Investitionen in neue Räume mit ca. 1.000 m2 nicht finanzieren.
Lösung:
Der Inhaber war nicht nur mehrfacher Weltmeister in einer Kampfsportart, sondern hat auch gute Maßnahmen zur Mitgliedergewinnung erarbeitet. Diese konnten mit Unterstützung der Beratung professionell optimiert werden. Dadurch konnte die Neukunden- bzw. Mitgliedergewinnung - ohne großen Mehraufwand - um 30% gesteigert werden.
Mit einer plausiblen Absatz- und Umsatzplanung konnte die Hausbank mit einem weiteren Kredit für die Finanzierung überzeugt werden. Neben dem KfW-StartGeld das die Hausbank bereits bei der Gründung gewährte, konnte ein Kredit für den Finanzierungsbedarf über weitere 40.000 € mit dem KfW-StartGeld finanziert werden.
Transportunternehmen mit 5 Fahrzeugen
Finanzierungsbedarf: 130.000 €
Situation:
Transportunternehmen im 5 Jahr mit einer guten Auftragslage hat ständig in neue Fahrzeuge finanziert. Wegen mangelnder finanzieller Ausstattung wurden die Fahrzeuge mit hohen Leasingraten geleast. Auch der Kontokorrentkredit war mit 30.000 € voll ausgeschöpft. Die Hausbank hat eine Finanzierung zunächst abgelehnt.
Lösung:
Mit Krediten der KfW Bank wurden Kredite für Fahrzeuge mit günstigen Zinssätzen und einer Haftungsfreistellung finanziert. Die Leasingverträge waren auf 3 Jahre und die Finanzierung auf 6 Jahre vereinbart. Insgesamt konnten die Kosten durch die Umwandlung der Kredite reduziert und durch eine längere Laufzeit auch die Liquidität verbessert und der Kontokorrent abgebaut werden.
Das Unternehmen hatte dadurch einen wirtschaftlichen Vorteil in 6 Jahren von ca. 30.000 € und hat eigene Werte (Restwerte der Fahrzeuge) aufgebaut.
Klima-Kälte-Fachbetrieb
Finanzierungsbedarf: 300.000 €
Situation:
Der Kälte-Klima-Fachbetrieb mit 65 Mitarbeitern hatte durch die Finanz- und Wirtschaftkrise starke Umsatzrückgänge und Verluste. Diese konnten durch Rücklagen nicht ausgeglichen werden. Durch Gebäudefinanzierungen vor der Finanz- und Wirtschaftskrise bestanden erhebliche Belastungen der Kredite. Die Banken haben weitere Kredite abgelehnt.
Lösung:
Obwohl der Inhaber schon immer versucht hat die Kosten zu reduzieren, wurde in der Beratung ein Konsolidierungskonzept erstellt. Dabei konnten weitere 120.000 € eingespart werden. Durch Beteiligungen der beiden Meister konnte das Unternehmen 300.000 € Eigenkapital als Beteiligung finanziert werden.
Für die beiden Meister wurden Kredite mit Fördermittel der KfW Bank von jeweils 150.000 € aufgebaut. Davon musste jeder Meister lediglich 15 % Eigenkapital einlegen.
Bäckerei
Finanzierungsbedarf: 50.000 €
Situation:
Vor 2 Jahren hatte der Bäckermeister eine Bäckerei mit 2 Filialen übernommen. Mit seinem Eigenkapital hat er die Übernahme bezahlt. Seine Hausbank hat ihm nur einen Kontokorrentkredit über 20.000 € zur Verfügung gestellt. Durch Einkauf von Waren und kleineren Reparaturen war der Kontokorrentkredit schnell am oberen Limit angelangt. Ein Backofen war reparaturbedürftig bzw. musst ersetzt werden. Die Hausbank wollte keine weiteren Kredite ohne Sicherheiten gewähren.
Lösung:
Mit Fördermittel der KfW Bank konnte ein Kredit für einen neuen Backofen mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung von 80 % finanziert werden.
Darüber hinaus wurden verschiedene Maßnahmen eingeleitet, um die Wirtschaftlichkeit und damit verbunden die Gewinnsituation zu verbessern. Innerhalb von 3 Jahren konnte eine Gewinnsteigerung um 55.000 € erzielt werden.
Haar Saloon
Finanzierungsbedarf: 12.000 €
Situation:
Die junge Friseurmeisterin hat den Haar Saloon mit eigenen Mitteln gekauft, renoviert und modern umgebaut. Durch einen großen Wettbewerb war die Auslastung zu gering und es entstanden Liquiditätsprobleme. Die Hausbank hat weitere Kredite abgelehnt. Der Kontokorrentkredit war mit 10.000 € auch schon voll beansprucht.
Lösung:
Mit gezielten Werbemaßnahmen wurden auf Empfehlungsbasis mit einer Prämie neue Kunden gewonnen. Dadurch konnte die Auslastung kurzfristig verbessert werden. Liquiditätsmittel konnten kurzfristig mit einem Kredit über 12.000 € finanziert werden.
Das Geschäft läuft wieder und die Friseurmeisterin hat ihre Finanzen im "Griff". Neben der Existenzsicherung wurde der Gewinn für die nächsten 3 Jahre um 45.000 € verbessert.
Buchhaltungsservice
Finanzierungsbedarf: 15.000 €
Situation:
Die Existenzgründerin war in einem Lohnbüro tätig und hat einen Buchhaltungsservice gegründet. Die Kundengewinnung lief "schleppend" und die Kosten wurden immer höher. Durch Altkredite aus einer früheren Beziehung hat die Hausbank weitere Kredite abgelehnt.
Lösung:
Es wurde ein Konzept erarbeitet, um neue Kunden zu gewinnen. Für die Zwischenzeit wurde ein Betriebsmittelkredit über 15.000 € finanziert, um für die Neukundengewinnung den "Rücken frei zu haben"!
Im zweiten Jahr konnte der Gewinn von 24.000 € auf 35.000 € und im dritten Jahr auf 44.000 € gesteigert werden.
Mobiler Pflegedienst
Finanzierungsbedarf: 18.000 €
Situation:
Der mobile Pflegedienst wurde von einer jungen Pflegedienstleiterin vor einem Jahr übernommen. Die Bank hat den Kaufpreis finanziert und einen Kontokorrentkredit über 10.000 € zur Verfügung gestellt. Es wurde dringend eine ein Kredit für eine Betriebsmittelfinanzierung benötigt, den die Hausbank mangels Sicherheiten abgelehnt hat, obwohl der Umsatz weiter gestiegen ist.
Lösung:
In der Beratung wurden zuerst Maßnahmen ergriffen, um die Personalkosten zu reduzieren. Die Krankenkassen bezahlen feste Sätze für genehmigte Leistungen, die Mitarbeiter wurden aber nach Anwesenheit bezahlt! Diese Maßnahmen konnten kurzfristig umgesetzt und die Personalkosten um 10 % reduziert werden. Darüber hinaus wurde ein Konzept für Prämien auf Empfehlungen für Neukunden umgesetzt.
Die Krankenkassen zahlen Leistungen bei Neukunden erst nach 6-8 Wochen einer Genehmigung. Hier erfolgte eine Zwischenfinanzierung für einen Kredit über 18.000 € um die Liquidität wieder herzustellen. Die Gewinnsteigerung wurde in 3 Jahren um 58.000 € verbessert.
Architekturbüro
Finanzierungsbedarf: 130.000 €
Situation:
Das Architekturbüro hat große Projekte mit einer optimalen Kundenzufriedenheit realisiert. Vernachlässigt wurden die Büroorganisation, Neukundengewinnung und die Finanzen.
Lösung:
In einer Beratung wurden die Aufgaben- und Verantwortungsbereiche neu gegliedert. Es wurde eine Büroleiterin eingestellt, die die Architekten bei vielen Arbeiten entlasten konnte.
Durch die Optimierung und Vermarktung der Internetseite wurden Neukunden gewonnen. Für die Projektfinanzierung konnte ein Kredit über 130.000 € der KfW Bank mit Fördermittel finanziert und damit der Kontokorrentkredit der Hausbank zurückgeführt werden.
Der wirtschaftliche Nutzen durch die Beratung konnte für 3 Jahre auf 80.000 € verbessert werden.
Haustechniken
Finanzierungsbedarf: 30.000 €
Situation:
Der Handwerksmeister ist sehr vielseitig und arbeitet überwiegend für Bauträger in den Bereichen Gas-, Wasser- und Heizungsinstallation und Spenglerei. Er hat dadurch viele Aufträge - aber er verdient kein Geld! Er ist schon seit Jahrzehnten am Markt tätig und hat zu wenig eigene Kunden aufgebaut.
Lösung:
In einer Beratung wurden die Fähigkeiten den Bedürfnissen in der Region angepasst. Daraus wurden zwei Schwerpunkte in der Region aktiv vermarktet um eigene Kunden zu gewinnen und die Rendite wesentlich zu verbessern.
Um die Liquidität zu verbessern konnten 10.000 € über das Mikrofinanzdarlehen und 20.000 € über Direktbanken finanziert werden.
Gaststätte
Finanzierungsbedarf: 20.000 €
Situation:
Die Gaststätte war alt eigesessen und hatte eine lange Tradition. Der neue Pächter hatte die letzten Jahre einen starken Umsatzrückgang und hat dem keine Maßnahmen gegenübergesetzt. Wegen des Umsatzrückganges hat die Bank eine Umschuldung des Kontokorrentkredites abgelehnt. Aufgrund der negativen Entwicklung wurden dadurch auch das Werbebudget zurückgefahren.
Aber noch immer gilt der Spruch: "Wer nicht wirbt - der stirbt."
Lösung:
Mit einer einzigartigen Werbestrategie "4-1" wurden neue Gäste im Umkreis von 10 km geworben. Weiterhin wurden positive Akzente in der Ausstattung gesetzt, damit sich die Gäste wohlfühlen. Die Maßnahmen konnten über das Mikrofinanzdarlehen finanziert werden. Mit mehr Gästen und dem daraus resultierenden Gewinn kann der Kontokorrentkredit zurückgeführt werden.
Konstruktionsbüro
Finanzierungsbedarf: 110.000 €
Situation:
Durch mangelnde Qualität der Lieferanten wurden Nacharbeiten erforderlich und Liefertermine überschritten. Der namhafte Großkunden ist abgesprungen und für das kleine Konstruktionsbüro als Systemlieferant in der Automotive Branche ist ein großer finanzieller Schaden entstanden. Die Haus-Bank hat eine Finanzierung mit Krediten mangels Sicherheiten abgelehnt.
Lösung:
Mit einem Umstrukturierungskonzept konnte eine neue Bank gewonnen werden, die KfW Kredite mit einer 80%igen Haftungsfreistellung beantragt hat. Neben der Haftungsfreistellung günstigen Krediten sind die ersten Jahre tilgungsfrei. Dadurch konnte das junge Unternehmen die Liquidität sichern bis weitere Neukunden gewonnen werden können.
Mit einer neuen Bank und dem KfW Kredit kann das Unternehmen an anfängliche Erfolge anknüpfen.